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中国保险学会:2019中国保险行业智能风控亚博体育APP手机版

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日前,中国保险学会、对外经济贸易大学、金融壹账通联合发布了《2019年中国保险行业智能风控亚博体育APP手机版》。该亚博体育APP手机版详细呈现了目前我国保险科技发展的现状,并指出了目前国内保险业发展的症结所在。

报告显示,2018年,中国保险业发展进入调整期,原保费收入增长率由2013年-2017年年均20.7%的增长下降至3.9%。但是,调整只是暂时的,保险业对外开放提速,保险公司监管持续规范,保险服务模式与科技应用持续创新,将推动中国保险业的长期稳定发展。作为保险的核心,“风险管理”也成为行业发展过程中最关键的议题,如何帮助客户管理他们所遇到的风险,如何管理保险公司自身面临的风险,对于监管及保险公司至关重要。

中国保险行业风控的发展可以归结为传统风控、数字风控和智能风控三个阶段。随着保险科技的深度应用和广泛应用,保险风控自2018年起进入“智能风控阶段”,保险行业风控效率提升、风控流程简化、风险隐患降低等方面将迎来一轮质变。但是,保险行业智能风控的未来发展之路还任重道远,目前仍处于起步和探索阶段,需要行业各方共同努力。

本报告梳理了保险行业、保险科技和保险风控的发展现状,分析了保险风控存在的问题和痛点,通过剖析保险风控的先进经验和前沿实践,共同探讨保险风控的未来发展趋势,期望为行业各方提供借鉴,为保险行业的健康发展贡献绵薄之力。

核心发现
在“智能+”科技浪潮的推动下,中国保险行业正面临前所未有的变局。一方面,中国保险深度与密度仍与全球平均水平相差近50%,保险行业面临市场持续增长、产品结构逐步优化、客户保险意识崛起等发展机遇。另一方面,经过长期粗放经营与无序竞争,保险公司深陷综合成本率高、客户触点低频、欺诈风险高等经营挑战。在科技、监管等推动下,保险科技成为保险公司发展破局的关键,从产品、营销、承保、理赔、运营等所有环节重塑保险价值体系,彻底改变保险行业的传统风险管控模式。

当前保险行业风险管控面临的痛点包括三个方面:
第一,保险欺诈频发且日益专业化,全球每年约有20%-30%的保险赔款涉嫌欺诈。
第二,核保核赔等风险管理仍高度依赖人工经验审核,成本高效果差。
第三,保险公司及行业数据割裂,数据质量低,无法有效支撑风险管理需要。

为解决以上痛点,保险公司需深度应用人工智能、区块链等前沿技术,从数字化、立体化、前置化、智能化四个方面全面升级风险管控模式。
  • 风控数字化:建立配件工时、医药方案等标准数据与规则库,优化风险预警规则和模型。
  • 风控立体化:引入行为、车辆、健康等非案件数据,风控依据从公司内部向外部及非保险领域进行立体化延伸,多方共建风控机制,提升风控覆盖度与精准度。
  • 风控前置化:利用大数据、可穿戴设备、人工智能等技术手段引导和预防风险事件,降低保险风险发生概率,从而降低保险公司赔款支出。
  • 风控智能化:结合 AI 图片识别、生物识别、情绪识别、区块链等前沿技术,以电脑代替人脑,通过机器学习等更智能化的方式应对已知和未知的风险。


《2019年中国保险行业智能风控亚博体育APP手机版》目录
第一部分 中国保险科技发展及应用现状
一、中国保险行业发展现状与趋势
(一)三大机遇,推动发展
(二)四大挑战,亟待破局
二、中国保险科技的发展及应用
第二部分 中国保险行业的风控现状
一、保险行业风险管控的痛点
(一)欺诈频发,呈现三大特征
(二)依赖人工,成本高效率低
(三)信息割裂,风控效果不佳
二、保险行业风险管控的演进
第三部分 中国保险行业风险管控的趋势
一、风险管控的数字化趋势
二、风险管控的立体化趋势
三、风险管控的前置化趋势
四、风险管控的智能化趋势
第四部分 保险智能风控对行业各方的启示

不同的行业参与方应以开放、合作的方式共建保险智能风控体系,促进行业健康发展。大型保险集团可在自建的基础上,开放融合一些外部前沿技术及应用,建立完善的全流程智能风控体系,为行业树立标杆、提供赋能。中小保险公司可通过与成熟的保险科技服务商合作,以及联合“抱团取暖”的方式,构建差异化风控能力。监管部门、行业协会、第三方服务商等应进一步完善法规建设与行业标准,构建反欺诈等行业共享数据库,以及加强科技研发突破。(权威报告推荐,微信公众号:UseitcomCn)










































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